2026-08-14

令和8年8月千葉豪雨災害にて、建設会社の重機、水害で保険は出る？「水災補償あり・なし」をBCPでもう一度確認しよう　―保険記事番外編（令和８年８月１３日　千葉豪雨災害）2026.8.14更新

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浸水・冠水災害の基本行動記事

浸水時にやってはいけない避難―香川県レジリエンス防災ポータルサイト　　

今回の記事

令和8年8月千葉豪雨災害にて、建設会社の重機、水害で保険は出る？

「水災補償あり・なし」をBCPでもう一度確認しよう

今回の千葉県の豪雨・冠水被害を見ながら、もう一つ気になったことがあります。

それは、

「もし建設会社の重機や機械が浸水したら、保険は使えるのか？」

という問題です。

バックホー。

ホイールローダー。

発電機。

コンプレッサー。

測量機器。

電動工具。

ダンプやトラック。

建設会社には、事業を続けるために欠かせない多くの機械・車両があります。

しかも災害時には、それらの重機が道路啓開や土砂撤去、応急復旧などで必要になります。

ところが今回調べてみると、

「重機だから機械保険に入っていれば大丈夫」

とは限らないことが分かります。

ここは建設業BCPを作るうえでも、かなり重要な確認ポイントです。

1｜まず注意。「機械保険＝水害も補償」ではない

建設会社では、機械や設備について保険を掛けているケースがあります。

例えば東京海上日動の「機械保険」では、機械の不測かつ突発的な事故などを補償する仕組みがあります。

しかし、その補償内容を見ると、

台風、暴風雨、豪雨等による洪水・融雪洪水・高潮・土砂崩れ・落石などの水災による損害

は、保険金を支払わない主な場合として挙げられています。

ここは非常に重要です。

つまり、

機械保険に加入している

ことと、

豪雨で水没した機械が補償される

ことは、同じではありません。

2｜水害補償「あり」と「なし」を分けて考える

今回の記事で一番伝えたいのはここです。

保険証券に、

「機械保険」

「企業保険」

「動産保険」

などと書かれているから安心するのではなく、

水災が補償される契約なのか

まで確認してください。

水災とは一般的に、

洪水
内水氾濫
高潮
豪雨による土砂崩れ
融雪洪水

などを指します。

東京海上日動も、水災について「台風や暴風雨、豪雨等による洪水、融雪洪水、高潮、土砂崩れ、落石など」と説明しています。

したがって、建設会社の保険を確認するときには、

水災補償あり

豪雨・洪水などによる損害が補償対象となる可能性がある。

水災補償なし

火災や機械事故などは補償されても、洪水や高潮などによる水没は対象外となる可能性がある。

この2つを明確に分けて考える必要があります。

3｜「企業向け財産保険」で水災を補償できる場合もある

では、重機や設備の水害はすべて補償できないのでしょうか。

そういうわけではありません。

企業向けの財産保険には、水災を補償する商品があります。

例えば損保ジャパンの企業総合補償保険では、

水災事故によって生じた損害を実額に基づいて補償する

仕組みが案内されています。

また同商品では、

建物、設備・什器等の財物への損害

を補償するとしています。

ただし、ここでも注意が必要です。

重要なのは、

その重機や機械が「保険の対象」に含まれているか

です。

会社敷地内の機械。

屋外に置いてある重機。

工事現場に置いてある機械。

資材置場に置いている発電機。

それぞれ契約上の扱いが異なる可能性があります。

だから、

「会社で水災補償に入っているから、全部大丈夫」

とも限りません。

4｜こんな建設会社を想像してみる

例えば、ある建設会社が、

バックホー　5台
ホイールローダー　2台
発電機　4台
コンプレッサー　2台
ダンプ　5台

を保有しているとします。

そして資材置場が洪水浸水想定区域にある。

豪雨によって夜間に水位が上昇し、

翌朝には、

バックホー3台と発電機2台が水没していた。

この場合、

「重機には保険を掛けています」

だけでは判断できません。

確認しなければならないのは、

その保険に水災補償があるのか。

そして、

そのバックホーが保険対象として登録されているのか。

さらに、

その保管場所での水災が補償される契約なのか。

です。

5｜自社所有だけではない。リース・レンタル重機も注意

建設業では、すべての重機を自社所有しているとは限りません。

現場ごとに、

バックホー。

高所作業車。

発電機。

コンプレッサー。

仮設機材。

などをレンタルすることがあります。

日本損害保険協会は、実際の建設業の事故例として、

豪雨によって工事現場に置いていたリースのバックホーや発電機などが水没した事例

を紹介しています。

つまり建設会社では、

自社所有重機

だけを確認しても不十分です。

自社所有
リース
レンタル
元請から借りているもの
協力会社から借りているもの

まで確認する必要があります。

6｜ダンプ・トラックなら確認する保険がまた違う

同じ建設会社の資産でも、

バックホーとダンプでは、確認する保険が違うことがあります。

例えば、

豪雨
↓
会社ヤードが冠水
↓
ダンプが水没

という場合。

自動車については、

自動車保険の車両保険

を確認することになります。

東京海上日動も、台風や大雨による洪水で自動車が水没した場合、車両保険を契約していれば補償対象になると案内しています。

つまり、

重機

車両

建物

設備

資材

では、それぞれ確認する保険が違う可能性があります。

7｜ここから建設業BCPの話になる

ここまでなら「保険の話」です。

しかし建設業BCPで考えると、さらに重要な問題があります。

例えば、

豪雨
↓
重機3台水没
↓
保険適用
↓
修理

になったとします。

保険金が出るとしても、

明日からバックホーが使えるわけではありません。

修理に1か月かかるかもしれない。

交換部品が届かないかもしれない。

災害によって周辺の建設会社も同時に重機を失い、レンタル重機が不足するかもしれない。

すると、

重機水没
↓
施工能力低下
↓
工事停止
↓
工程遅延
↓
売上低下

という事業継続問題になります。

8｜しかも災害時こそ重機が必要になる

建設業には、他の業種とは少し違う特徴があります。

災害が発生すると、

重機の需要が増える

ことです。

道路啓開。

土砂撤去。

倒木処理。

河川応急復旧。

ライフライン復旧。

建設会社は地域復旧の重要な担い手になります。

しかし、自社の重機が浸水していたらどうでしょう。

災害協定がある。

BCPがある。

従業員も無事。

それでも、

動かす重機がない。

これでは応急復旧活動に参加できません。

だから重機を守ること自体が、

建設業BCP

なのです。

9｜保険だけでなく「重機を逃がすBCP」を考える

さらに一歩進める必要があります。

水害が起きたあと、

「保険が出るか確認する」

だけではありません。

本来は、

水害が来る前に重機を移動させる

方がいい。

例えば、

大雨予測
↓
洪水・内水リスク確認
↓
重機退避判断
↓
高台・安全なヤードへ移動
↓
従業員撤収
↓
災害通過

という流れです。

人の避難と同じです。

道路が冠水してから、

「バックホーを移動させよう」

では遅い。

社員を危険にさらしてまで、重機を守ることはできません。

だから、

「いつまでなら重機を安全に移動できるか」

を事前に決める必要があります。

10｜建設業BCPで確認したい「水害×重機×保険」

今回の千葉豪雨をきっかけに、建設会社では一度、次の項目を確認してみてください。

① 重機一覧

何を何台持っているか。

② 所有形態

自社所有なのか。

リース・レンタルなのか。

③ 保管場所

本社。

資材置場。

現場。

河川敷。

低地。

④ ハザードマップ

その場所は、

洪水浸水想定区域なのか。

内水氾濫リスクがあるのか。

高潮浸水想定区域なのか。

⑤ 保険

どの保険で補償されているのか。

⑥ 水災補償

ここが重要です。

洪水。

高潮。

土砂崩れ。

内水氾濫。

これらが補償対象なのか確認します。

⑦ 保険金額・免責

補償されるとしても、

いくらまでなのか。

自己負担はいくらなのか。

⑧ 重機退避場所

水害時にはどこへ移動させるのか。

⑨ 退避開始基準

いつ移動を開始するのか。

⑩ 代替重機

水没した場合、

どのレンタル会社から代替機を確保するのか。

「保険に入っています」から、もう一歩確認する

建設会社に、

「重機の保険はありますか？」

と聞けば、

「入っています」

と答える会社も多いと思います。

しかし、今回調べて分かったのは、

それだけでは不十分だということです。

確認したい質問は、

「その重機が豪雨・洪水で水没した場合、その契約で保険金は出ますか？」

です。

さらに、

「高潮だったら？」

「土砂崩れだったら？」

「工事現場に置いていた場合は？」

「レンタル重機だったら？」

まで確認する。

これが重要です。

建設業BCPは「保険証券」も確認してみよう

BCPでは、

人。

設備。

資金。

情報。

取引先。

代替拠点。

などを確認します。

そのなかで、

保険も重要な経営資源です。

しかし、

「火災保険加入」

「機械保険加入」

とだけ書いて終わっていないでしょうか。

今回のような水害を考えるなら、

保険名ではなく「災害別の補償範囲」を確認する。

例えば、

対象	水災補償	確認
本社建物	あり／なし	□
倉庫	あり／なし	□
資材	あり／なし	□
バックホー	あり／なし	□
発電機	あり／なし	□
レンタル重機	あり／なし	□
ダンプ	車両保険あり／なし	□

こうして一覧化すると、

BCP上の「補償の穴」

が見えてきます。

水害が起きる前に、もう一度見直してください

今回の千葉豪雨のように、

短時間の猛烈な雨で道路や事業所周辺が冠水することがあります。

そのときになって、

「うちの重機、水災は入っていた？」

と確認しても遅い。

だから今、

保険証券や契約内容を一度確認してみてください。

特に建設会社では、

「機械保険に入っている＝洪水にも強い」

とは限りません。少なくとも現行の商品には、水災を主な支払対象外としている機械保険があります。

一方で、企業向け財産保険など、水災を補償できる保険もあります。

だから大切なのは、

保険に入っているかではなく、何の災害まで補償されているか。

そしてBCPでは、

保険で復旧する仕組み

と、

そもそも重機を被災させない仕組み

の両方を作る。

今回の豪雨をきっかけに、

水災補償「あり・なし」を、もう一度確認してみてください。

それも、建設業BCPの見直しです。

11｜豪雨では「ここなら安全」と思っていた場所も冠水する

今回の千葉豪雨を見ていて、もう一つ重要だと感じたことがあります。

それは、

地震・津波と豪雨では、事前のリスク判断の仕方が少し違う

ということです。

地震そのものはどこでも発生する可能性がありますが、

津波については、

海岸からの距離
標高
津波浸水想定区域
河川遡上の可能性

などから、ハザードマップを使って、

「この場所は津波による浸水リスクが高い」

と事前にある程度判断できます。

建設会社であれば、

「この資材置場は津波浸水想定区域にある」

「この重機ヤードは海岸から離れている」

といった確認ができます。

しかし、豪雨による冠水はもう少し複雑です。

今回のように短時間で猛烈な雨が集中すると、

大きな河川のそばだけではなく、

低い土地、道路、住宅地、農地周辺などでも急激な冠水が起こる可能性があります。

つまり、

「川から離れているから大丈夫」

「海から遠いから大丈夫」

とは限りません。

田んぼの真ん中にある重機置場でも考える必要がある

これは建設会社にとって、とても重要です。

例えば、

郊外の田んぼに囲まれた場所に、

バックホー
ホイールローダー
発電機
資材
ダンプ

などを置いている会社があるとします。

普段を見ると、

「川も近くない」

「海からも離れている」

「周囲には建物も少ない」

ので、

比較的安全な場所に見えるかもしれません。

しかし豪雨では、

周囲から雨水が集まり、

排水路や側溝の能力を超え、

短時間で周辺が冠水する可能性があります。

農地そのものが水を抱え、

周囲の道路が冠水すれば、

重機を移動させようとしても、すでに退避できない

ということも考えられます。

建設業BCPでは「津波ハザード」だけでは足りない

したがって、重機置場や資材置場をBCPで確認するときには、

津波浸水想定区域だけではなく、

洪水浸水想定区域
内水氾濫
高潮
周囲より低い土地
排水路・水路
アンダーパス
道路の冠水リスク
過去の浸水履歴

なども確認する必要があります。

特に重要なのは、

ハザードマップで色が付いていないから絶対安全、ではない

ということです。

想定を超える局地的豪雨や排水能力を超える雨では、

「普段は水害を意識しない場所」

でも冠水する可能性があります。

「重機は高台へ」だけでは足りない

水害対策というと、

重機を高台へ移動する

という方法を考えます。

もちろん重要です。

しかし、その高台までの道路が先に冠水したら移動できません。

だからBCPでは、

重機置場そのものの安全性

だけではなく、

退避ルートが最後まで使えるか

まで確認する必要があります。

例えば、

大雨予測
↓
排水・内水リスク確認
↓
周辺道路の冠水可能性確認
↓
重機退避判断
↓
安全な場所へ移動
↓
従業員撤収

というタイムラインを作る。

そして、

道路が冠水してから重機を動かさない。

ここが非常に重要です。

今回の豪雨から追加したい確認項目

建設会社の水害BCPでは、

「重機置場は浸水想定区域か？」

だけではなく、

「猛烈な雨が数時間続いたら、この場所に水は集まらないか？」

まで考えてみてください。

さらに、

「そこから重機を逃がす道路は先に冠水しないか？」

も確認する。

地震・津波では、

場所から危険を想定する。

豪雨では、それに加えて、

雨の降り方によって、そのとき安全だと思っていた場所そのものが危険な場所へ変わる

可能性があります。

だから建設業BCPでは、

固定されたハザードマップだけでなく、

気象情報を見ながら早めに資産を移動させる動的な判断

が必要になります。

今回の千葉豪雨は、

「重機はどこに置くか」だけではなく、「いつ逃がすか」を決めておく必要がある

ことを改めて示した災害だと思います。

今回の千葉豪雨では、「田んぼの真ん中」でも死亡事故が起きました。

千葉県佐倉市では、豪雨によってタクシーが水没し、乗客の女性が亡くなりました。タクシーが発見されたのは、田んぼの中でした。

つまり、水害対策を「川の近く」「海の近く」だけで考えてはいけません。

建設会社の重機置場や資材置場は、郊外の農地周辺に設けられていることもあります。

一見すると、

「ここなら津波も来ない。大きな川もないから安全だろう」

と感じる場所でも、短時間の豪雨によって周辺道路や農地が冠水すれば、重機そのものが水没するだけでなく、退避させる道路そのものを失う可能性があります。

だから建設業BCPでは、

「重機置場が浸水するか」

だけではなく、

「重機を逃がす道路が先に冠水しないか」

まで確認する必要があります。

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