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絶対に生き残れ！個人事業と小さな会社のBCP

第2回：「借金スタート」という危機管理　

「BCP（事業継続計画）」という言葉を聞くと、多くの人は大企業を思い浮かべるかもしれません。

小さな会社や個人事業の多くは、“借金スタート”です。

店舗。
設備。
車両。
内装。
運転資金。

「独立する」ということは、多くの場合、“先に固定費を抱える”ことでもあります。

もちろん、借入そのものが悪いわけではありません。

問題なのは、

「成功前提」で設計してしまうこと

です。

例えば、

売上が伸びる前提
お客さんが来る前提
健康で働ける前提
景気が維持される前提

で、未来の利益を先取りして固定費化してしまう。

しかし現実は、そんなに安定していません。

病気。
物価高。
人手不足。
燃料高騰。
介護。
設備故障。
取引先停止。

今の時代、本当に怖いのは、

「連続災害」

です。

ひとつだけなら耐えられても、連続すると、小さな会社は簡単に壊れます。

借金スタートとは「大きな下振れ」から始まること

私は最近、借金スタートというものを、危機管理や期待値の視点で考えるようになりました。

すると見えてきたのは、

「借金＝失敗できる回数が減る」

ということです。

本来、小さな事業は、

試す
修正する
小さく変える
一時停止する

そうやって形を変えながら、生き残っていくものです。

しかし借金スタートになると、その“試験期間”が消えます。

なぜなら、

返済
金利
固定費

が毎月止まらないからです。

つまり、

「成功し続けないといけないモード」

に入ってしまう。

これは、かなり危険です。

借金スタートは「フルベット」に近い

私は投資やギャンブルの期待値について考えることがあります。

その中で感じるのは、

借金スタートとは、ある意味、

「人生を賭けたフルベット」

に近いということです。

もちろん、それで成功する人もいます。

しかし問題は、

「再挑戦権」を失いやすい

ことです。

例えば、

自己資金で小さく始める
副業から試す
小さく検証する

なら、修正ができます。

でも、借金スタートは違う。

毎月の返済がある以上、

「少し止まる」
「方向転換する」
「半年試す」

が難しくなる。

つまり、

“成功しないと維持できない構造”

になってしまう。

これはBCP的に見ると、かなり脆い状態です。

「止まれない会社」は危険

大学の講義で、あるパン屋さんの話がありました。

年間売上は5000万円。

数字だけ見ると、立派に見えます。

しかし、最終利益は月10万円程度。

もし設備が壊れたら？

もし店主が病気になったら？

もし原材料がさらに上がったら？

恐らく、多くの小規模事業は、

「継続不能なのに停止不能」

という状態に近い。

これは危機管理的に、かなり危険です。

借入。
設備。
従業員。
家族。
地域。

それらが複雑に絡み、

「やめることすらできない」

状態になる。

だから私は最近、

小さな会社ほど、「縮小運転」の設計が必要

だと思うようになりました。

本当に必要なのは「退場しない構造」

今の時代、SNSには、

「月商1000万」
「爆速成長」
「自由な働き方」

そんな言葉が大量に並んでいます。

でも現実には、多くの人が途中で消えていく。

なぜか。

維持できないからです。

本当に重要なのは、

「絶対に失敗しないこと」

ではありません。

本当に重要なのは、

「失敗しても戻れること」

です。

だから私は、

レジリエンスとは、

「折れない心」

ではなく、

小さくできること
縮小できること
やり直せること
退場しないこと

だと思っています。

例えば、

売上が半分になっても維持できる
車を手放しても生活できる
小さな副業で補助できる
固定費を下げられる

こうした、

“縮小可能性”

こそ、小さな会社のBCPなのかもしれません。

成功は読めない。でも、生き残る設計はできる

小さな会社や個人事業に必要なのは、

「一発逆転」

ではなく、

“試行回数を維持すること”

なのかもしれません。

小さくてもいい。
派手じゃなくていい。
遠回りでもいい。

大切なのは、

退場しないこと。

絶対に生き残れ。

備えは愛だ。
でも会社は、「設計」で守る。

この考え方の参考になる視点・キーワード

① レジリエンス（Resilience）

「壊れない」ではなく、
“壊れても戻れる”
“縮小しても継続できる”

という考え方。

近年のBCPや危機管理では、
「想定外をゼロにする」より、

“継続可能性”

を重視する流れが強くなっている。

② 単一障害点（Single Point of Failure）

システム工学やITで使われる言葉。

「そこが止まると全体が止まる場所」。

小さな会社では、

社長
主要設備
主要取引先
資金繰り

が単一障害点になりやすい。

③ 冗長性（Redundancy）

防災・航空・IT・軍事でも重要な概念。

“無駄”に見える余裕が、
危機時には生存率を上げる。

例：

複数収入
予備資金
小さな副業
複数移動手段

④ 試行回数と期待値

投資・統計・ギャンブルの世界で重要。

1回で人生を賭けるより、

「退場せず試行回数を維持する」

ほうが、長期では有利になりやすい。

これは投資家、
Warren Buffett の、

「まず生き残れ。儲けるのはその後だ」

という考え方にも近い。

⑤ ブラックスワン理論

「予測困難だが、大きな影響を与える事象」。

感染症や巨大災害、
急激な物価高など。

重要なのは、

「予測」より“耐えられる構造”

を作ること。

⑥ オールハザード（All Hazards）

「災害ごと」ではなく、
あらゆる危機を横断して考える方法。

地震だけでなく、

病気
人手不足
物価高
サプライチェーン
エネルギー問題

まで含めて考える。

「連続災害」の感覚は、
かなりこの考え方に近い。

⑦ アンチフラジャイル

ストレスや混乱によって、
逆に強くなる構造。

重要なのは、

小さく失敗できる
修正できる
学習できる

こと。

一発勝負型は、
逆に壊れやすい。

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